孩子是我们的天使，是上天赋予宝爸宝妈们的礼物。很多家庭重视孩子的一切，包括买保险。
对于少儿重疾险，宝爸宝妈们一直很纠结：到底是买定期型，还是买终身型呢？
选定期？若干年后就没保障了；
选终身？这几十万保额，到了以后还值多少钱？
今天哆啦就跟大家来聊聊到底该怎么选。
本文分享3个话题：
1、少儿重疾险终身型和定期型，有什么区别？
2、定期少儿重疾险有什么优势？
3、少儿重疾险终身型有什么优势？
N1
少儿重疾险终身型和定期型，有什么区别？
我们先来看看少儿重疾险终身型和定期型的区别，了解清楚优劣势之后，再结合自身经济条件，就不难选择啦~
两者其实都是长期重疾险的一种：
定期重疾险指的是保障固定的一段时间，比如20、30年，或者保障到某一个确定的年龄点，比如70岁；
终身重疾险就更容易理解了，孩子一生都是可以获得保障的。
从上面简单的介绍，大家可能会觉得，终身型少儿重疾险无论是在保障时间，还是在稳定程度上，都有很大的优势。正因为如此，很多宝爸宝妈给孩子选重疾险时，就直奔保障终身。
那么，终身型就一定比定期型更适合自己的孩子吗？
我们先看看两种重疾险各有什么优势。
N2
定期少儿重疾险有什么优势？
定期少儿重疾险的优势主要体现在两方面：
1、保费便宜，杠杆效应更大
我们看一下复星联合妈咪宝贝不同保障期间的重疾保费差别。
以0岁的男宝宝为例，缴费期20年，保额50万做说明：
保30年，保费元；
保到70周岁，保费元，是保30年的4.3倍；
保终身，就更贵了，保费元，是保30年的5.88倍；
从上述数据可以看出，保障期间不同，保费差别还是非常大的。
0岁男宝宝，保额50万，保到30岁成年，20年交，每年仅元；杠杆比高达，通俗点说就是1块钱的保费能够换来块钱的保障。
2、保额比保障期限更重要
重疾不像感冒发烧，吃个药打个点滴，花个几百就能治愈。
重疾治疗需要高额的医疗费用，少则二三十万，多则上百万。
同时父母往往为了照顾孩子而放弃工作，导致收入中断。
因此少儿重疾的保额至少要覆盖常见重疾的治疗、康复、护理等基础费用，同时还有必要包含父母停工之后的收入损失。
这个时候保额比保障期限更重要，有了足够的钱去治疗才有机会去规划未来的人生。
预算有限的宝爸宝妈，用几百块保费，买定期少儿重疾，保额有60万，但买终身型的重疾，就只仅仅10万保额，10万保额在重疾面前真的只是杯水车薪！
另外终身型少儿重疾虽然持续稳定，但会面临通货膨胀带来的保额缩水，存在一定的贬值风险。
N3
少儿重疾险终身型有什么优势？
少儿重疾险终身型，宝爸宝妈热衷的原因就在于保障会伴随孩子一辈子。而定期的少儿重疾险，会面临保障到期的问题。举个例子，如果王先生给孩子买了保30年的妈咪宝贝，李先生买了保终身的慧馨安健康保少儿版。假设30年到期了，两个孩子都没发生重疾理赔，但身体健康出现了某些问题，比如现在高发的甲状腺结节、乳腺增生等，足以影响重疾险的正常投保。这时，少儿重疾险终身型的优势就显现出来了，无论孩子的身体健康处于何种状态，保障将会一直延续。而定期的重疾险，一旦保障期结束了，健康异常可能会让孩子在未来的阶段陷入保险裸奔的境地，或者即使能买，也要被加费或者除外了。N4
总结
保险本就是一个防患于未然的博弈，无论是定期还是终身，都有各自的优势和劣势。在给孩子挑选重疾险时，需要根据自己的经济情况来决定。预算有限，买定期，把孩子前期的保障做好，等孩子成年了再自己配新产品；
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